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《透析财税改革下的财富新格局——中高端客户经营策略》

《透析财税改革下的财富新格局——中高端客户经营策略》

理财顾问、理财经理、培训、组训、督训
培训时长:2天,6小时/天
授课老师:赵博
费用预算:根据方案进行定价

培训对象

理财顾问、理财经理、培训、组训、督训

课程简介

课程目标:

● 视野:提升思维,和中高端客户平等交流 ● 实战:萃取财富管理团队中高端客户经营技术 ● 专业:不同营销分享式课程,有实务更有深度,具有可复制性 ● 案例:实践案例讲解,使其易于理解,给予学员最佳启思 ● 场景:基于场景化演练授课,学以致用    

课程大纲:

第一讲:财税改革:掌控财富分配的“幕后之手”

一、税收在财富管理中的价值

1. 财政包干制度“孕育”出的“万元户”

1)开启改革,家庭联产承包责任制

2)放权让利,乡镇企业遍地开花

3)市场经济,中国首批“高净值人士”

2. 分税制改革“树立”中国三大经济支柱

1)财权上交,事权下移,跑“部钱”进

2)招商引资,汇率贬值,促进出口

3)东南沿海,大进大出,两头在外

4)人口红利,国际分工,民企创富

3. 财政制度推动的房地产“黄金时代”

1)金融危机,出口疲软

2)债权驱动,基建主导

3)房产腾飞,工业化VS城市化

二、站在“十字路口”的中国经济

1. 四十年改革发展的得与失

1)世界经济:经济体复苏乏力、贸易摩擦增多

2)产能周期:产能出清、产能扩张相叠加

3)金融周期:去/加杠杆,强监管,促转型

4)房产周期:人口、土地和货币政策调整

5)财政周期:控收支、调结构,助发展

2. 美国不是逆全球化,而是去中国化

1)美国:债务比率高企,贫富差距增大,社会阶层对立

2)中国崛起:中国制造2025

3)朋友圈:一带一路

4)阻击中国:全球产业链剔除中国?

3. 改革“深水区”,举国体制“办大事”

1)招商引资:外国研发——中国生产——外国消费

2)供给侧改革:中国研发——中国生产——外国消费

3)经济双循环:中国研发——中国/外国生产——中国消费

第二讲:财税“视野”中的财富新趋势

一、财税:财富新“杀手”——大数据稽查

1. 中国高净值人群的“原罪”

1)中国高净值人群税务意识的缺失

2)从税法角度剖析高净值人群的“原罪”

2. 资产“透明化”,从“效率”到“公平”

1)我国财税困局——后土地财政时代

2)依法纳税,合法减负

3)资产“透明化”,先富带动后富

3. 中高净值人群之困:税务稽查系统的发展

1)金税三期:“凭证管理”走向“数据管理”

2)个税改革:税务博弈,四穿透

3)CRS:高净值人群的新风险

4)多部门信息链通,政务“一朵云”

二、产业:产业链升级,钱难赚了

1. 从财税角度看企业经营困境

1)税务优惠的转变:“地区优惠”到“行业优惠”

2)经营成本:社保入税带来的成本上升

3)个税改革引发的企业税务风险

4)企业经营周期VS税收周期

2. 产业链升级导致的财富再分配

1)产业链升级引起的行业周期转变

2)产能不均引发的投资边际效率递减

三、金融:强监管,直接融资,风险自担

1. 十九大:增加人民财产性收入

1)扩大中等收入群体,增加低收入者收入

2)调节过高收入,取缔非法收入

2. 财富管理时代的监管逻辑

1)打破刚兑,净值化产品

2)合格投资人:投资者分层

3. 脱实向虚VS服务实体经济

1)间接融资VS直接融资

2)科创板设立的意义

第三讲:财富新趋势开启财富管理3.0时代

一、中国进入财富管理3.0阶段

1. 财富管理3.0阶段下的金融从业者

1)不谈细分市场就没有客户画像

2)在哪座“金山”深度经营我的客户

训练:构建AAA客户池运营体系

3)自我人设经营

2. 金融营销中高端客户经营的瓶颈与突破

1)从人脉圈到资源圈的整合

2)从理财团队到理财工作室

3)从家庭财富管理到家族财富管理

二、财富管理3.0阶段中高端客户分析

1. 中高端客户自我认知偏差

1)中高端客户对财富认知的偏差

2)中高端客户对税务、法律认知的偏差

3)中高端客户对传承需求认知的偏差

2. 中高端客户风险分析

1)资产配置失衡风险(案例解析)

2)流动性失衡风险(案例解析)

3)税务和法律风险(案例解析)

4)人身风险(案例解析)

5)丧失财产控制权风险(案例解析)

3. 中高端客户真实需求梳理

1)生命周期需求梳理法

2)资产配置检视梳理法

3)家庭成员结构梳理法

4. 中高端客户从金融产品需求到财富管理服务需求

第四讲:以财富管理服务为核心的中高端经营

一、中高端客户需求分析框架

1. 中高端客户“画像”绘制逻辑

1)客户目标

2)风险容忍度

3)行为偏好

4)客户约束条件

5)生命周期资产负债表

2. 中高端客户财富管理需求KYC

案例:客户需求KYC分析

3. 梳理自我资源与服务营销流程

工具:资源与流程经营卡

4. 客户拜访DOME分析技术

二、财富管理工具特性分析

1. 金融工具特性分析及对比

1)保险

2)银行理财

3)公募基金

4)股票

5)信托

6)房产

2. 法律工具特性分析及对比

1)赠与合同

2)遗嘱

3)法律委托

4)另类工具:资产代持

三、财富管理方案制作与呈现

1. 财富管理与资产配置技术应用

1)确定财富管理目标

2)建立需求、风险分析框架

3)投资者资产配置周期

4)资产配置方法

5)资产配置再平衡

2. 财富管理服务流程

中高端客户经营案例训练

案例:中小企业主L先生的财富管理训练

案例:创业者H先生的财富管理训练

案例:个体工商户R女士的财富管理训练

案例:金领家庭Z先生的财富管理训练

讲师介绍

赵博

10年金融培训管理经验 人民大学公共财政与公共政策硕士 理财规划师委员会委员 国家高级理财规划师(CHFP) 曾任:某大型金融咨询公司丨事业部经理 曾任:山东中启创优(上市)丨法税项目负责人 曾任:鑫茂荣信财富投资管理有限公司丨培训部经理 →受CHFP委员会邀请编写执业能力等级认证教材:《理财规划师(CHFP)》统编教材第六版 →山东中启创优校企专业共建院校教材:《新金融财富管理方向》

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